Причины отказа в кредите
Выделяют четыре группы факторов, влияющих на одобрение кредитных заявок: личные качества клиентов, платежеспособность, кредитная дисциплина и другие. Рассмотрим их подробнее.
- Личные качества. Первичная оценка потенциального клиента происходит до изучения документов. Кредитный специалист анализирует соответствие обратившегося установленному возрастному цензу. Банки не кредитуют молодежь до 21-22 лет и пенсионеров, старше 65 лет. Во внимание принимают поведение и внешний вид клиента. Наличие правонарушений, судимости приведет к отказу. Просроченный паспорт, проблемы с ИНН также станут препятствием получения ссуды.
- Платежеспособность. Банкиры оценивают размер заработной платы заемщика, источники дохода, общий стаж работы и период деятельности на последнем месте. Если клиент работает у ИП или имеет собственный «молодой» бизнес, кредиторы повысят требования.
- Кредитная дисциплина. Отсутствие финансовой истории, просрочки по прошлым займам негативно скажутся на последующих обращениях. Высокая долговая нагрузка также приведет к отказу, поскольку вероятность своевременной выплаты долга снижается. Негативно банкиры относятся и к тем заемщикам, которые досрочно погасили несколько кредитных договоров. Цель банка — заработать на процентах, а преждевременные выплаты лишают их заработка.
- Другие факторы: отсутствие обеспечения и личного имущества у заемщика, отказ от страховки, беременность, декретный отпуск, отсутствие отметки о службе в армии не позволят кредитоваться. Задолженность по услугам ЖКХ и алиментам также воспрепятствует заключению договора. Иногда невозможность связаться с заемщиком по стационарному телефону является причиной отклонения заявки.
Нельзя исключить и человеческий фактор — опечатки заемщика при заполнении заявки на ссуду, ошибки банковского специалиста, недостоверная информация от Бюро кредитных историй часто становятся причинами отказа.
Почему не дают кредит с хорошей кредитной историей?
Иногда вопрос: «Почему не дают кредит?» поступает от заемщиков с хорошей историей. Чистота финансового досье не является стопроцентной гарантией получения заемных средств. Это лишь один из множества факторов, которые анализируют банковские служащие. Если, наряду с высоким рейтингом, клиент получает маленькую заработную плату либо желает взять в долг для закрытия действующих займов, высока вероятность отказа. Декретный отпуск, бракоразводный процесс, смена места трудоустройства серьезно повлияют на решение кредитора.
Как банки принимают решение о выдаче кредита
Решение о кредитовании принимают на основе анализа множества факторов. Клиент заполняет заявку, указывая в ней достоверные сведения о себе, цель обращения. Автоматическая скорринговая система оценивает анкету по заданным параметрам, присваивая каждому обратившемуся числовой рейтинг. Чем выше цифра, тем больше шансов на благополучный исход.
Риск отказа ниже у граждан, соответствующих критериям:
- старше 23 лет и моложе 45 лет;
- состоящих в браке;
- без детей или с одним ребенком;
- имеющих в собственности недвижимость;
- с удовлетворительным доходом;
- общим трудовым стажем больше 12 месяцев, на последнем месте – 6 месяцев.
После роботизированной оценки анкету рассматривают кредитные специалисты. Они общаются с заемщиком, поручителями, работодателем. В поле зрение сотрудников банка могут попасть личные страницы в социальных сетях.
В случае успешного прохождения двух этапов проверки осуществляется подписание кредитного договора.
Берем кредит правильно
Чтобы не задаваться вопросом «Почему не дают кредит?», воспользуйтесь советами финансовых экспертов.
- Обращайтесь в зарплатный банк. Поскольку гражданин уже является клиентом учреждения, шанс одобрения заявки выше. Минимум документов, скорость рассмотрения, необязательность страхования — преимущества такого сотрудничества.
- Перед оформлением заявки ознакомьтесь с требованиями кредитора в части возраста, стажа, списка документов.
- Подготовьтесь к встрече с кредитным специалистом. Опрятный внешний вид, доброжелательный настрой поспособствуют положительному решению.
- Просите реальную сумму. Размер долговых обязательств не должен превышать 40% дохода.
- Изучите договор кредитования.
Подготовка в вопросе кредитования имеет немалую роль. Потратив 30 минут, удастся застраховать себя от отказа.
Банки не дают кредит, что делать?
По закону банки не обязаны оглашать причину отказа. Иногда менеджеры идут навстречу клиентам и рассказывают, почему не дали кредит. Если дело в низком доходе, следует предложить обеспечение, снизить запрашиваемую сумму, привлечь поручителей. Ошибки в КИ исправляют соответствующим запросом в БКИ. Повысят рейтинг несколько своевременно погашенных товарных займов. Устраните недочеты и подайте заявку повторно.
Помимо банков, на финансовом рынке присутствуют другие кредитные учреждения, готовые оказать срочную финансовую помощь — микрофинансовые организации, автоломбарды. Получить небольшую денежную сумму под залог ПТС или без обеспечения и поручителей в них не составит труда. Требования к заемщикам мягче, выдача денег осуществляется в день обращения.
